24.05.2021 | Служба новостей Росфирм

Как застраховать дом

Застраховать от различных рисков можно, как частный дом, так и дачу, хозяйственные постройки и сооружения на участке, вплоть до бани, гаража, забора и ландшафтного дизайна.

После оформления полиса можно сэкономить на восстановлении поврежденного имущества и отделки дома/дачи после пожара, взрыва, короткого замыкания и не только. Любая из этих непредвиденных ситуаций приводит к финансовым вложениям. Наличие страхового полиса поможет возместить убытки.

Что требуется?

Чтобы застраховать дом, не обязательно быть его владельцем. Но тут стоит понимать, что при страховом случае, компенсацию получит лицо, которое заинтересовано в сохранении имущества, человек, который несет за него материальную ответственность на основании официального документа.

Для оформления страховки следует предоставить:

паспорт;
документы, в которых подробно изложено состояние объекта: фотографии, техпаспорт, кадастровый номер, проектная документация
выпискам из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или какие - либо иные документы, подтверждающие правообладателя дома;
справка об оценке дома.

Также в папку документов может входить информация о системе безопасности дома, если она имеется (пожарная и охранная сигнализация), договор на охрану территории объекта и прочих мерах защиты, которые были предприняты владельцем дома. Все эти моменты помогут снизить стоимость полиса.

Застраховать дом можно от:

пожара;
падения деревьев, строительных кранов и других строительных механизмов, столбов;
падения летательных объектов либо обломков от них;
аварии систем отопления, водоснабжения, канализации;
краж, грабежей и разбоя;
взрыва;
наезда транспортных средств и не только.

Рассмотрим основные страховые случаи, касаемо дома. Обращаем ваше внимание, что условия страхования у разных компаний отличаются.

От пожара

Страхование дома от пожара является добровольным выбором. Если речь идет о собственности физических лиц, то страхование является обязательным.

Страхование от пожара является единственным способом получения компенсации при нанесении ущерба от, молнии, взрыва, пожара, самолета, который стал причиной возгорания. Благодаря такой возможности удастся сохранить свои материальные блага.

В страховом полисе прописано:

что именно подлежит материальной компенсации;
размер возмещения ущерба.

Заключение договора происходит в письменном виде. В полис входит:

договор;
счет и адрес компании, которая выступает в качестве страховщика;
данные владельца имущества;
указание дома, который требуется застраховать;
сумма страхования;
подробное описание рисков;
размер взноса;
сроки договора.

Также в полис могут быть внесены дополнительные услуги.

В возмещении ущерба может быть отказано, если:

это был поджог дома заинтересованным лицом;
владелец дома предоставил не соответствующую действительности информацию об объекте;
форс-мажорная ситуация, при которой страховщик может отказаться выплатить компенсацию, например, если дом оказался в зоне проведения военных действий.

От падения деревьев, строительных кранов и других строительных механизмов, столбов

Застраховать свой дом можно и от:

падения деревьев;
строительных кранов;
столбов и не прочих строительных механизмов.

Такое страхование необязательно. Актуально оно будет, если дом находится в лесу, рядом со стройплощадкой, где проводится масштабное строительство. Также имеет смысл застраховать свое жилье, если есть вероятность падения столбов, заборов и не только.

Оформив полис, удастся обеспечить себе тихую и спокойную жизнь. Вам не придется беспокоиться о том, что завтра по причине падения «того опасного столба», ваше жилище и надворная постройка пострадает.

В случае если «сработал» риск, следует в течение 24 часов сообщить о происшествии в компетентные органы любым удобным для вас способом. Также в течение суток следует уведомить о происходящем событии страховщику. В течение 5 дней нужно подать заявление на получение компенсации. Если не успели вовремя сообщить страховой компании о случае, будет рассмотрено ваше заявление.

Благодаря такой возможности, как оформление страховки от падения деревьев и строительных объектов, вы сможете сохранить свое материальное благо.

От падения летательных объектов либо обломков от них

Если ваш дом расположен в местности, где есть риск падения летательных объектов или обломком от них, например, если проживаете вблизи аэродрома, военной базы или частника, у кого есть своя вертолетная площадка, будет не лишним застраховать свое имущество. При страховом случае, вы получите компенсацию и тем самым защитите себя от непредвиденных финансовых затрат.

Но учтите, что если при нанесении ущерба дому было задействовано заинтересованное лицо, компенсация не будет выплачена. Также возьмите на заметку, что о происшествии следует сообщить, как можно раньше в соответствующие органы. Также следует немедленно подать заявление и связаться со страховой компанией, с которой был заключен договор.

От аварии систем отопления, водоснабжения, канализации

Имея на руках полис, вам не придется беспокоиться о таких моментах, как нанесение ущерба дома в связи с:

аварией водопроводных систем;
повреждением канализационных труб;
повреждением отопительных систем;
повреждением автоматического пожаротушения.

Не придется беспокоиться о том, что будет, если вдруг не сработает система пожаротушения, прорвется канализация или отопительные трубы.

В случае страхового риска, будет выплачена компенсация. Но тут стоит понимать, что чем дороже и безопаснее дом, тем выше будет стоимость страхового покрытия и тем ниже цена полиса.

От краж, грабежей и разбоя

Кражи и разбои в частном секторе явление не редкое. Вы только откройте последнюю сводку новостей. Грабежи, разбой и кража дома сплошь и рядом. А что делать владельцу дома, который редко посещает загородные владения по причине того, то работает в городе?

Многие страховщики предлагают застраховать свои владенья от подобных ситуаций. Благодаря такой возможности, вам не нужно будет беспокоиться о том, все ли цело, не пострадал ли дом.

Если произошел страховой случай:

сообщите о случившемся в соответствующие органы;
сообщите о случившемся страховщику;
сохраните картину события – постарайтесь сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после кражи или разбоя;
сделайте фото с места событий.

От взрыва

Застраховать дом можно и от бытового взрыва. Такая возможность позволит избежать финансовых трат. Если произошел взрыв и у вас на руках есть полис, вы получите компенсацию.

От наезда транспортных средств

Если проживаете рядом с трассой, кафе, парковкой, нелишним будет застраховать свой дом от наезда транспортных средств. При страховом случае, вы получите компенсацию.

Сколько стоит страховка дома?

Стоимость страховки загородного дома зависит от его состояния и набора риска, от которых вы желаете защитить свое имущество. Например, на формирование цены влияют такие факторы, как год постройки, состояние инженерных систем, горючесть, а также цена строительных материалов, которые были использованы для возведения и отделки дома. Так, например, страховка деревянного дома обойдется дороже, нежели кирпичного.

Немаловажную роль играет местность. Например, находится дом в закрытом поселке под видеонаблюдением или на отшибе ПГТ. В первом случае, полис обойдется дешевле.

Имеет значение и оснащение дома:

наличие камина, печи, сауны;
наличие пожарной и охранной сигнализации.

В среднем стоимость полиса составляет 0,2-1% страховой суммы в год. Например, если дом застрахован на 5 миллиона рублей, полис обойдется в 20 000 – 25 000 рублей. В каждом случае стоимость рассчитывается индивидуально.

Компенсация

Сумма компенсации зависит от нанесенного ущерба и риска, от которого была застрахована недвижимость. Если имущество утрачено полностью, выплачивается указанная в договоре сумма. Если же нанесен частичный ущерб, то страховщик возмещает потери.

Встречаются и такие ситуации, когда страховщик отказывается возмещать ущерб при наступлении страхового случая. Это может произойти, если:

владелец дома бездействовал (например, если не было написано заявление в милицию о краже и разбое или же если игнорировал возможность вызвать МЧС при пожаре или аварийном состоянии столба/дерева);
имущество было конфисковано по решению суда;
владелец сам принимал непосредственное участие в целях наступления страхового случая.

Что учесть при изучении договора?

Изучая страховой договор, обратите внимание на условие:

об объекте страхования (что именно страхуете, дом, гараж, сарай);
об страховом случае (от каких рисков защищаете свое имущество);
о сроке действия договора;
о размере страховой суммы.

Прежде чем выбрать вид страхования, проанализируйте риски. Так, например, если вы живете в новом поселке, где столбы только недавно поставили, и деревьев поблизости нет, как и взлетной полосы, то нет смысла страховать свой дом от падения деревьев, самолета и столбов. А вот тем, кто живет вблизи трасс и парковок, не лишним будет застраховать свой дом от наезда транспортных средств.